Mortgage rates flirt with the 7% mark, could drop further
Mortgage rates flirt with the 7% mark, could drop further
As the housing market continues to show signs of strength, mortgage rates have been on the rise, with some lenders now offering rates just shy of 7%. This has caused some concern among potential homebuyers, who fear that rising rates could make homeownership less attainable. However, experts are suggesting that the current trend may not last long, and that mortgage rates could actually drop further in the coming months.
The recent increase in mortgage rates can be attributed to a number of factors, including the Federal Reserve’s decision to raise interest rates in response to a strong economy and rising inflation. Additionally, fears of a potential trade war and political instability have also contributed to the upward pressure on rates.
Despite these factors, some economists are predicting that mortgage rates could actually decrease in the near future. One reason for this is the recent decline in long-term bond yields, which often influence mortgage rates. As investors seek safe-haven assets amidst global uncertainty, demand for bonds has increased, driving down yields and potentially leading to lower mortgage rates.
In addition to declining bond yields, the housing market itself may also play a role in pushing rates back down. While rising rates have caused some potential homebuyers to put their purchasing plans on hold, inventory of homes for sale has also been on the rise. This increase in supply could lead to decreased demand for mortgages, which in turn could drive rates lower.
For those currently in the market for a new home or looking to refinance, the possibility of lower mortgage rates in the near future is certainly encouraging news. However, it’s important for prospective borrowers to keep in mind that the direction of mortgage rates can be unpredictable, and there are many factors that can influence their movement.
Ultimately, whether mortgage rates continue to rise or fall in the coming months, it’s important for potential homebuyers to carefully consider their financial situation and weigh the pros and cons of making a purchase in the current market. While rates are just one factor to consider, the overall strength of the housing market and the economy should also be taken into account when making such an important financial decision.
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Es ist die sechste Woche in Folge mit Rückgängen und fällt mit Signalen zusammen, dass sich die Wirtschaft abkühlt.
Kernpunkte:
- Laut der Freddie Mac-Umfrage lag die 30-jährige Festhypothek in dieser Woche bei durchschnittlich 7,03 %.
- Ein schwächer als erwarteter Arbeitsmarktbericht deutet darauf hin, dass sich die Wirtschaft und möglicherweise die Inflation verlangsamen – das Wachstum des Eigenheimkapitals bleibt jedoch stark.
- Die Aktivität bei Hypothekenanträgen hat in den letzten Wochen zugenommen, wobei die Zahl der Refinanzierungsanträge im Jahresvergleich zunahm.
Die Hypothekenzinsen dürften zum ersten Mal seit vier Monaten unter die 7-Prozent-Marke fallen, da die Wirtschaftsdaten weiterhin einen Abkühlungstrend zeigen.
Laut der neuesten Freddie-Mac-Umfrage lag die 30-jährige Festhypothek in dieser Woche bei durchschnittlich 7,03 %. Das ist ein Rückgang gegenüber 7,22 % vor einer Woche und setzt eine sechswöchige Serie von Rückgängen in Folge fort. Auch die 15-jährige Festhypothek stürzt ab und liegt diese Woche bei 6,29 %.
Der Rückgang der Quoten fällt mit Daten zusammen, die darauf hindeuten, dass sich die Wirtschaft abkühlt, insbesondere mit dem jüngsten Stellenbericht, der weniger offene Stellen als erwartet aufwies. Dies sollte zu einer Verlangsamung der Inflationsrate führen – und die Federal Reserve davon abhalten, die Zinssätze weiter anzuheben.
Während der jüngste Rückgang erheblich war – die Zinsen sind in nur sechs Wochen um mehr als 75 Basispunkte gefallen – wird nicht erwartet, dass die Hypothekenzinsen im Jahr 2024 dramatisch sinken und nächstes Jahr bei etwa 6,5 % enden werden, sagte Realtor.com-Ökonom Jiayi Xu.
„Da die Hypothekenzinsen weiterhin hoch bleiben, deuten die anhaltend hohen Wohnkosten darauf hin, dass der Abkühlungstrend auf dem landesweiten Immobilienmarkt wahrscheinlich anhalten wird“, sagte Xu.
Auch wenn die Zinssätze etwas gelockert werden, werden die Probleme bei der Erschwinglichkeit viele potenzielle Eigenheimkäufer weiterhin abschrecken. Ein neuer Redfin-Bericht ergab, dass der typische Hauskäufer im Jahr 2023 ein Jahreseinkommen von mindestens 109.868 US-Dollar verdienen musste, wenn er nicht mehr als 30 % seines Einkommens für die monatlichen Wohnkosten für ein Haus mit mittlerem Preis ausgeben wollte. Das ist ein Anstieg von 8,5 % im Vergleich zu 2022.
Die Zahl der Hypothekenanträge nimmt zu
Laut der Mortgage Bankers Association hat der jüngste Rückgang der Zinssätze zu einem Anstieg der Hypothekenanträge geführt. Die Gesamtanträge stiegen im Vergleich zur Vorwoche um 2,8 %, während der unbereinigte Kaufindex innerhalb einer Woche um 35 % anstieg. Es liegt jedoch immer noch 17 % unter dem Niveau von vor einem Jahr. Die Refinanzierungsaktivität nahm im Jahresvergleich zu, was auf eine mögliche Trendwende hindeutet.
„Das Gesamtniveau der Refinanzierungsanträge ist immer noch sehr niedrig, aber die jüngsten Anstiege könnten darauf hindeuten, dass 2023 der Tiefpunkt in diesem Zyklus für die Refinanzierungsaktivität war, was mit unserer Prognose für die Neufinanzierung übereinstimmt“, sagte Joel Kan, stellvertretender Chefökonom des MBA.
Preisschwankungen sind für bestehende Eigenheimbesitzer kein Problem
Während die erhöhten Zinssätze Käufer zurückgehalten haben, haben diejenigen, die bereits ein Haus besitzen, laut einem neuen Home-Equity-Bericht von CoreLogic weiterhin Eigenkapital aufgebaut.
Der durchschnittliche US-Hausbesitzer mit einer Hypothek hat im dritten Quartal im Jahresvergleich rund 20.000 US-Dollar an Eigenkapital gewonnen. Auf regionaler Ebene lag Hawaii (plus 63.600 US-Dollar im Jahresvergleich) an der Spitze, gefolgt von Kalifornien (plus 51.300 US-Dollar) und Massachusetts (plus 44.600 US-Dollar). Texas (minus 9.000 $) und New York (minus 8.000 $) verloren im gleichen Zeitraum Eigenkapital.
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